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バンクビジネス

  • バンクビジネス NO.1013 2020年12月号増刊
  • 定価:1,100円(税込)
〈総特集〉まとめて基本をおさらい!
「プロパー融資」と中小事業者の見方 Q&A
~実行までの実務の流れ&推進・案件取上げのポイント

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特集
〈総特集〉まとめて基本をおさらい!
「プロパー融資」と中小事業者の見方 Q&A
~実行までの実務の流れ&推進・案件取上げのポイント
「コロナ下の緊急融資対応で初めて融資・渉外担当者になった」という若手行職員の中には、そもそものプロパー融資や融資先中小事業者についての知識・経験が乏しいままの人も少なくないでしょう。本増刊号では、プロパー融資実務や中小事業者の実態把握・財務分析に関する基礎知識、推進のポイントなどを解説します。

プロローグ  ◆ マンガ プロパー融資の仕組みと中小事業者への理解を深めて融資先を芯からサポートできる担当者になろう [ MORE >> ]

 

Part 1 ◆  プロパー融資の仕組み・実務に関するQ&A[ MORE >> ]

〈プロパー融資の仕組みに関するQ&A〉
① プロパー融資をなぜ推進するの? 融資先事業者にとっての利用メリットは?
② プロパー融資の代表的な貸付形態って? それぞれの大まかな違いは?
③ 手形割引とはどんな貸し方? どんな先・状況に有効なの?
④ 当座貸越とはどんな貸し方? どんな先・状況に有効なの?
⑤ 手形貸付とはどのような貸し方? どんな先・状況に有効なの?
⑥ 証書貸付とはどんな貸し方? どんな先・状況に有効なの?
⑦ 融資における「契約日」とは何? どうやって決まるの?
⑧ 融資金額はどうやって決まるの?
⑨ 融資利率はどのように決まるの?
⑩ 融資における返済期限や返済回数はどのように決めるの?
⑪ 連帯保証人は必要なの? 設定不要なケースもある?
⑫ 「経営者保証」って何? 融資の際 必ず求めるものなの?
⑬ 担保はどのようなときに求めるの? 保証人との違いは?
⑭ 条件変更はどのようなときに行うの? プロパー融資ではなくなるの?
〈プロパー融資の実務に関するQ&A〉
⑮ プロパー融資の実行までの流れは? マル保とはどう違うの?
⑯ 融資の申込みを受けたらどのように対応すればいいの?
⑰ 融資ではどのような点を審査されるの? どうやって可否が判断されるの?
⑱ 債務者区分・格付は絶対的なものなの? 下位の先には融資できないの?
⑲ 融資契約はどのように行うの? どんな書類を用意してもらうの?
⑳ 融資実行までにはどのくらいかかるもの? 担当者の自分がやるべきことはある?
21 融資実行後のモニタリングでは何をすればいいの? 定期的な面談だけでいいの?
 

Part 2 ◆ 中小事業者の見方・融資判断等に関するQ&A

定性・定量面に関して担当者が押さえたいQ&A[ MORE >> ]

① 「事業者の定性・ 定量の両面を見ろ」 とはどういうこと?
〈定性面の把握に関するQ&A〉
② 事業内容などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの?
③ 業界動向などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの?
④ 商流などを知ると融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの?
⑤ 沿革・企業理念・経営者のビジョンは融資判断・融資ニーズ発掘にどう役立つの?
⑥ 不慣れなうちは収益性・安全性・成長性の把握は大まかでいいの?
〈定量面の把握に関するQ&A〉
⑦ 融資先の「収益性」を把握するためにはどんな指標を使うの? それで何がわかるの?
⑧ 融資先の「安全性」を把握するためにはどんな指標を使うの? それで何がわかるの?
⑨ 融資先の「成長性」を把握するためにはどんな指標を使うの? それで何がわかるの?
⑩ 融資判断で使う決算書以外の書類って? 収益性・安全性・成長性は判断できる?
⑪ 融資判断に有効な経営指標や着眼点はほかに何かある? どう活用すればいいの?

マンガ 経営者の考え・動きから学ぶ! 事業者の資金需要・資金使途・返済財源を見極めるポイント

Part 3 ◆ プロパー融資の推進「こんなときどうする⁉」のQ&A[ MORE >> ]

① 自行庫がメインバンクの優良先を担当することになったけど何に留意して訪問すればいい?
②「できるだけ早く借りたい」と相談を受けたけど、案件取上げから実行までの効率的な動き方がわからない
③ 先方の融資希望額や実行希望日が適切なのか判断できない…とりあえず承諾しておけばいい?
④ 過去の稟議を参考にするよう言われたけど どれも同じように見える…所見欄をうまく書くコツは?
⑤ 稟議が通らなかった…社長になんて説明すればいい? 関係悪化を防ぐにはどうすれば?
⑥ 担保の評価が必要になったけど担当者の自分でもある程度見当はつく? 評価の目安はある?
⑦ 取引先から融資見込先の紹介を受けたけど対応の注意点はある?
⑧「事業計画書や試算表等は作っていない」という取引先をどうサポートすればいい?
⑨「本業支援も担当者の仕事だ」と言われたけど、自分には具体的に何ができるの?