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バンクビジネス

  • バンクビジネス　NO.1049　2023年3月号増刊
  • 定価:1,100円（税込）
総特集：これで万全！経営者保証の説明＆記録 習得マニュアル
～改正監督指針を踏まえた実務対応のポイント

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特集
総特集：これで万全！経営者保証の説明＆記録 習得マニュアル
～改正監督指針を踏まえた実務対応のポイント
経営者保証に依存しない融資慣行の確立を更に加速させるため、「経営者保証改革プログラム」が策定されました。また２０２３年４月からは監督指針が改正され、金融機関から事業者・保証人に対しての個別具体的な説明が求められるとともに、その結果等を記録することが求められます。本特集では、経営者保証の基本をはじめ、経営者から寄せられる質問や今後の監督指針にも対応できるようになるためのポイントを解説します。

プロローグ① 
金融庁監督局総務課　監督調査室　慶野吉則室長
経営者保証に関する改正の背景と金融機関に求められる対応

プロローグ② 
2023年４月より改正監督指針が適用開始！
いま担当者が押さえておきたい変わる経営者保証の取扱いと実務対応のポイント

 

ＰＡＲＴ１　経営者保証の取扱い基本編

まずはココから！保証の種類と役割を押さえよう[ MORE >> ]

Ｑ＆Ａで理解する経営者保証の基礎知識

①経営者保証って何？ どのような目的があるの？
②経営者保証ガイドラインって何？何のために策定されたの？
③どんな問題があって経営者保証は改革されることになったの？
④経営者保証の改革はこれまでどのように行われ今後はどうなるの？

経営者保証ガイドラインの概要を押さえよう

①ガイドラインが適用となる保証契約とは？
②経営者保証に依存しないと判断するポイントは？
③経営者保証を契約する際の説明ポイントは？
④既存の保証契約を見直すポイントは？
⑤経営者保証を解除するための条件とは？  

ＰＡＲＴ２　改正監督指針のポイント習得編

改正監督指針を踏まえた経営者保証の考え方Ｑ＆Ａ[ MORE >> ]

①監督指針の改正によって経営者保証の取扱いはどう変わるの？
②今後は経営者保証が必要かどうかどう判断すればいいの？
③今回の改正監督指針では説明時の記録と報告が必要になると聞いたけど
④保証契約の締結時に資産資産・収益力については定量的な説明が必要だと聞いたけど？
⑤保証契約の締結時には客観的合理的理由の説明が必要と聞いたけどどういうこと？
⑥既存融資については今後どのように対応すればいいの？
⑦適切な保証金額の設定についてはどう考えればいいの？
⑧マル保融資や政府系金融機関の融資も経営者保証を取らない方向に進むと聞いたけど
⑨創業融資を促進するための信用保証制度ができると聞いたけど
⑩経営者保証の機能を代替する融資手段はあるの？
⑪金融機関は経営者保証への取組方針等を公表することが望ましいと聞いたけど
⑫金融機関は今後どのような機関と連携していく必要があるの？
⑬経営者保証を徴求しない場合の対応で留意すべきことは？

マンガで学ぶ 社長への経営者保証の説明はこう行おう

①経営者保証の締結が必要となった場合[ MORE >> ]
②経営者保証の解除を打診された場合

経営者保証契約締結時の説明記録はここがポイント

経営者保証を解除する条件やタイミングについて理解しよう

経営者保証解除に関する取引先からの質問にはこう答える

①条件を満たしたら必ず保証を外してもらえるの？
②退任する予定の経営者の保証を外してほしい
③他行では経営者保証を外してもらったけど
④現在の保証額を減額してほしい
⑤条件変更対応が終われば経営者保証も外してもらえるの？
⑥今回、経営者保証が不要なら既存のものも解除できないの？  

ＰＡＲＴ３　経営者保証の手続き実践編

ケーススタディ　
こんな企業からの融資依頼には経営者保証をどう考えればよいか[ MORE >> ]

①年々業績が悪化している食品製造業Ａ社
②売上は順調だが経営者からの借入が多くある飲食業Ｂ社
③ＩＴ企業を起業して間もないスタートアップ企業Ｃ社
④定量面では十分な評価がないものの商品には価値がある玩具製造販売業Ｄ社